Pređi na sadržaj
FIN-CSIRT
EN

FIN-CSIRT / Pretraga

Šta tražite?

Počnite unos da biste videli rezultate.
    Prijavi incident

    FIN-CSIRT / Praktična lekcija

    Prepoznajte vrbovanje finansijskih mula

    Proverite ponudu koja traži da tuđ novac primate na svoj račun i prosleđujete ga dalje.

    Korisnici računa i osobe koje traže posao ili dodatnu zaraduOko 4 minuta čitanja + 3 pitanja
    Pogledajte primer Već se dogodio problem?

    Šta ćete naučiti

    • Prepoznajte ulogu računa u prenosu novca stečenog kriminalom.
    • Razlikujte proveru poslodavca od poverenja u uverljiv oglas.
    • Zaustavite dalji prenos i obratite se banci ako ste već uključeni.

    Primer za vežbu

    Provizija za „obradu uplata” sa ličnog računa

    Ponuda za dodatni posao preko društvene mreže
    Danas, 09:41

    Tražimo saradnika za obradu uplata. Novac klijenata primaćete na svoj račun, zatim ga prosleđivati na račune koje vam pošaljemo. Zadržavate proviziju. Iskustvo nije potrebno, prva uplata stiže danas.

    Izmišljena situacija za vežbu.
    Pogledajte objašnjenje
    Vaš račun kao prolaz za tuđ novac
    Ovo je obrazac vrbovanja finansijskih mula. Ne pristajte na prenos samo zato što je predstavljen kao posao.
    Zarada bez jasnog poslovnog zadatka
    Uverljiv naziv firme ili obećana provizija ne objašnjavaju poreklo novca ni razlog korišćenja ličnog računa.

    Šta znači izraz „finansijska mula”?

    Finansijska mula je osoba koja za nekog drugog prima, podiže ili prosleđuje novac stečen kriminalnim aktivnostima. Neki učesnici znaju svrhu prenosa, dok su drugi obmanuti ponudom posla, dodatne zarade ili ličnom pričom.

    Važan signal je zahtev da vaš račun posluži kao prolaz za tuđ novac uz proviziju. Vrbovanje se može odvijati preko oglasa, poruka i društvenih mreža.

    Proverite šta se zaista traži od vas

    Postavite tri pitanja pre nego što prihvatite ponudu:

    • Koji konkretan posao obavljate osim primanja i prosleđivanja novca?
    • Zašto bi firma koristila vaš lični račun za uplate svojih klijenata?
    • Možete li nezavisno proveriti firmu, osobu i opis posla, izvan kontakata koje daje oglas?

    Profesionalan sajt, dokument sa logotipom ili preporuka poznanika nisu sami po sebi dovoljni. Proveravajte i firmu i konkretan zahtev. Ne ustupajte pristup bankarstvu, karticu ili sigurnosne kodove radi navodne „obrade uplata”.

    Razumite rizik bez nagađanja o ishodu

    Prenos novca povezanog sa kriminalom može imati ozbiljne finansijske i pravne posledice. To što je postupak predstavljen kao običan posao ne potvrđuje njegovo poreklo ili svrhu. Pravne posledice pojedinačnog slučaja zavise od okolnosti i propisa koji se primenjuju.

    Za zaposlene u finansijskim institucijama, ovakav obrazac je razlog da koriste odgovarajuću internu proceduru i uključe nadležni tim. Ova lekcija ne zamenjuje interne provere i ne utvrđuje odgovornost pojedinca.

    Ako ste već primili ili prosledili novac

    1. Obustavite dalje sumnjive prenose. Ne šaljite novac na novi račun po instrukciji osobe iz ponude, ni kada to naziva „povraćajem”.
    2. Odmah kontaktirajte banku ili pružaoca platne usluge i objasnite šta se dogodilo. Pratite njihova uputstva o sredstvima i zaštiti pristupa.
    3. Sačuvajte oglas, prepisku, podatke pošiljaoca i podatke o transakcijama.
    4. Prijavite sumnju policiji. Europol takođe upućuje osobe koje sumnjaju da su uključene u šemu da zaustave prenos i obaveste banku i policiju.

    Ako prijavljujete i povezani sajber incident FIN-CSIRT-u, nemojte slati lozinke, PIN ili jednokratne kodove. Ta prijava ne zamenjuje obraćanje banci i policiji.

    Provera znanja · 3

    Kako biste postupili?

    Za svako prikazano pitanje izaberite jedan odgovor. Složenije lekcije pri svakom učitavanju biraju tri pitanja iz šire baze.

    Otvorite pitanje da pročitate odgovore i objašnjenja. Ovaj prikaz radi i bez JavaScripta.

    Oglas nudi proviziju ako novac klijenata prosleđujete sa svog ličnog računa. Šta radite?

    Zašto je ovo važno? Korišćenjem svog računa za tuđe transfere možete postati karika u prenosu novca iz prevare. Provizija ne objašnjava poreklo sredstava niti zašto firma ne koristi sopstveni račun.

    1. Prihvatam ako prvi iznos nije veliki.

      Mali iznos ne objašnjava poreklo novca niti uklanja rizik. I mala uplata može biti deo iste putanje novca, pa iznos ne zamenjuje proveru svrhe posla.

    2. Prihvatam ako dobijem dokument sa logotipom firme.

      Dokument i logotip mogu biti kopirani i nisu dovoljna provera. Uverljiva dokumentacija može prikriti neobičan zahtev; proverava se i posao koji treba da obavite.

    3. Ne obavljam transfer i nezavisno proveravam firmu i svrhu angažmana.Tačan odgovor

      Zahtev da vaš račun bude posrednik traži ozbiljnu proveru pre bilo kakvog prenosa. Zadržavate kontrolu nad računom dok ne razumete poreklo zahteva i zašto se od vas traži posredovanje.

    Novac je već stigao, a pošiljalac traži da ga hitno prosledite na treći račun. Šta prvo radite?

    Zašto je ovo važno? Novac koji je već na računu nije potvrda da je transfer opravdan. Prosleđivanje na treći račun može nastaviti sumnjivi tok, čak i kada je nova instrukcija predstavljena kao vraćanje novca.

    1. Zaustavljam dalje prenose i odmah kontaktiram banku sa podacima o ponudi i uplati.Tačan odgovor

      Banka treba da proceni transakciju i uputi vas u dalje postupanje. Sačuvajte prepisku. Zaustavljanjem ne dodajete novu transakciju dok banka proverava uplatu i daje uputstvo za konkretan slučaj.

    2. Prosleđujem novac da ne prekršim obećanje.

      Obećanje ne čini sumnjiv prenos bezbednim. Osećaj obaveze prema pošiljaocu ne proverava poreklo novca niti osobu koja treba da primi sledeću uplatu.

    3. Vraćam novac na novi račun koji mi je pošiljalac upravo poslao.

      Novi račun može biti deo iste šeme. Nemojte samostalno nastaviti prenos po novim instrukcijama. Promena naziva radnje u „povraćaj” ne menja činjenicu da šaljete sredstva na drugo, neprovereno odredište.

    Ponudu vam šalje poznanik i tvrdi da je postupak potpuno legalan. Šta to znači za proveru?

    Zašto je ovo važno? Poverenje u poznanika može se preneti na posao čiju svrhu ne razumete. Lični odnos i obećanje nadoknade ne potvrđuju poreklo novca koji bi prošao kroz vaš račun.

    1. Poznanstvo uklanja potrebu za proverom.

      Poznanik može biti obmanut ili i sam uključen u šemu. I dobronamerna preporuka može preneti obmanu dalje ako osoba nije proverila šta novac predstavlja.

    2. I dalje proveravam svrhu posla i ne ustupam račun za sumnjive transfere.Tačan odgovor

      Odnos sa osobom ne potvrđuje poreklo sredstava i opravdanost prenosa. Procenjujete samu transakciju, umesto da sigurnost računa zasnujete samo na odnosu sa predlagačem.

    3. Dovoljno je da mi poznanik obeća povraćaj eventualnog gubitka.

      Obećanje ne dokazuje zakonitost ni mogućnost povraćaja. Čak i iskreno obećanje ne objašnjava tok sredstava niti garantuje da će osoba moći da nadoknadi štetu.

    Kviz možete da uradite bez registracije. Odgovori se ne šalju, a rezultat služi za ličnu proveru znanja.

    Zapamtite

    Ne ustupajte račun za primanje i prosleđivanje tuđeg novca po sumnjivoj ponudi. Ako ste već uključeni, obustavite prenos i javite se banci.

    Kako da bezbedno kontaktirate banku

    Reference

    Izvori i dodatno čitanje

    Opis obrasca i preporuka da se zaustave prenosi, kontaktiraju banka i policija zasnovani su na Europol vodiču o finansijskim mulama. Lekcija ne utvrđuje pravnu odgovornost pojedinca; ona zavisi od činjenica i propisa koji se primenjuju u Srbiji.

    Poslednja provera sadržaja